2020年3月18日上午9时左右，上海某塑料制品有限公司到金山支行营业室申请开立对公账户，法人王某某，为外地户口，授权经办人陆某某，为上海金山区漕泾镇人。客户经理张健伟在做客户尽职调查时，询问客户企业经营情况，客户均对答如流。当客户经理询问客户实际经营地址时，客户称公司刚成立，还没有选好实际经营地址。当张健伟表示开户需要核实实际经营地址时，客户又改口说目前有一个办事处并告知地址。张健伟按照正常流程受理好相关开户资料和信息录入后于9：43将客户带领至柜台办理开户手续。

　　柜员单晓晟审核完开户资料后准备打电话与法人核实开户授权情况，首先查询了法人留存在系统中的手机号码，但发现与代理人所提供的手机号不符。为进一步核实信息准确性，单晓晟拨打了系统中留存的手机号，但该手机号处于关机状态，于是又拨打了代理人提供的手机号，向其核实开户情况。柜员向对方询问开户事宜，对方声称就是法人本人并知晓今天前来开户这件事，单晓晟继续询问公司名称时，对方先是支支吾吾回答，后故意装作信号不好，装作没有听到单晓晟后续的提问，反复重复“喂喂喂”后将电话挂断。

　　单晓晟感觉到对方的异常举动后，用企业信息核查交易授权书上法人的手机号，发现该手机号并非法人实名认证手机号，并发现该法人出生日期为1998年，比较年轻。随后柜员再次拨打该手机号进一步核实，此时对方已经能够回答出公司名称，柜员继续进行核实，询问其出生日期，对方仍然回答不出后，再次以信号不好听不清电话为由将电话挂断。凭借经验，单晓晟怀疑电话对方并非企业法人本人，便立即向内勤行长朱周周汇报情况。在朱周周向代理人了解情况时，该手机号主动回电话，此时对方又能准确回答出出生年月及身份证号码。单晓晟继续询问对方生肖，多次逼问后，对方终于承认自己不是法人本人。在确认并非法人本人后，内勤行长立即联系客户经理核实情况。客户经理来到柜台将核实实际经营地址的异常状况一并说出，从而一致认为这是一起冒名开户事件。朱周周向客户阐明该公司开立账户存在三个可疑特征：一是法定代表人为外省市人员且较年轻；二是柜员询问客户实际经营地址时，客户未能及时说出；三是电话联系法人核实开户情况时，“法人”多次以信号不好为由挂断。而此时代理开户经办人员陆某则改口表示自己什么都不知情，只是帮忙办理的，随即匆忙离开网点。

　　此类账户一旦开出，很容易变成不法分子的洗钱犯罪工具，甚至造成较大风险事件。银行工作人员为此提醒：在公司账户开立过程中一定要做好如下工作：一是做好对公客户身份识别工作，受理对公开户时认真核实客户实际经营情况、实际经营地址、法人身份信息、手机号核实等重要信息。二是对于核实过程中发现异常的，客户经理应及时上门实地调查企业情况。

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